On September 14, 2019, a new regulation was introduced in Europe known as Strong Customer Authentication SCA, this regulation applies to online payments within the European Economic Area EEA where both the cardholder’s bank and the business’s payment provider are in the EEA. SCA is part of the wider regulation kicking in named PSD2.
If a merchant cannot authenticate or exempt a transaction that is in scope of PSD2, after September 14, 2019, there is a significant risk that issuers will decline the transaction.
SCA is authentication based on the use of two or more of the following:
knowledge that only the user knows; password, pin, personal info
possession that only the user has; phone, token or badge
inherence something the user is; face, voice, fingerprint
Steps to conquering:
Implement 3DS2: EMVCo and the major credit card schemes introduced a new standard – 3DS 2.0 which – simply put – broadens the range of data used to biometric authentication and an improved online experience. It addresses many of 1.0’s issues & brings security benefits worldwide
Eine universelle Content-Management-Lösung
Die Gruppe wandte sich dann dem zu, was manche als den heiligen Gral des Content-Managements im Gastgewerbe betrachten: Eine universelle Content-Management-Lösung, die die einzige Quelle für alle Inhalte auf allen Plattformen wäre, die ein bestimmtes Hotel nutzt. Wie würde dies aussehen, welche Hindernisse gibt es, und was ist derzeit verfügbar?
Natalie Kimball: Wir [Shiji] müssen als Technologieanbieter berichten, welche Datenpunkte es gibt. Durch HTMG, wurden so viele Datenpunkte gesammelt. Wir haben bereits die Daten. Wir brauchen jemanden, der die Verantwortung übernimmt und sagt: “So wird es funktionieren”. Und dazu brauchen wir die Hilfe von GDS und von allen Beteiligten. Vielleicht müssen Wyndham, Hilton und Marriott irgendwann sagen: “Wir müssen aufhören, in dieses Hamsterrad stecken zu bleiben.”
Warum sollten die Anbieter aufstehen und sagen: “Okay, ja, wir machen das”, wenn es keinen Anreiz von kommerzieller Seite gibt? Vielleicht muss der Anstoß von einem großen Anbieter kommen, der über genügend finanzieller Mittel verfügt, um anfangs in die Sache zu investieren. Und wenn sie ein kommerzielles Modell entwickeln, das Einnahmen generiert, wird man anfangen, die Kosten zu decken. Aber es kann sein, dass es anfangs einen Verlust geben wird, damit wir es für die Branche anpassen können.
Gianna Rivera: Viele unserer Unternehmen denken über die verschiedenen Inhaltskanäle auf individuelle Weise nach. Ich glaube nicht, dass das nur für das eine oder andere Unternehmen gilt. Wir müssen dazu beitragen, dass diese Gespräche zu einem einheitlichen Denkprozess führen und dass sie verstehen, dass es im eigentlichen Sinne um Inhalte geht.
Hochwertige visuelle Inhalte
Zum Abschluss des Gesprächs diskutierte die Gruppe darüber, dass nicht alle Inhalte gleich sind, und tauschte einige Ideen darüber aus, wie hochwertige Inhalte tatsächlich aussehen.
Sarah Fults: Eine der größten Herausforderungen ist, dass man sein Hotel für das Fotoshooting vorbereiten muss. Für diejenigen von uns, die eine hohe Auslastung haben, kann es sehr schwierig sein, einen Termin für ein Fotoshooting für ein Hotel zu finden. Das ist die größte Herausforderung: Die Zeit zu finden, den Raum einzurichten und sicherzustellen, dass man überhaupt das Wissen dazu hat. Welche Blickwinkel? Von was sollte man das Bild machen? Wie kann man das im Rahmen des Budgets machen? Wie viele Jahre dauert es, bis man das nächste Fotoshooting machen muss?
Natalie Kimball: Es ist eine aufwendige aber wichtige Investition. Und jeder Geschäftsführer wird sich fragen: “Was ist mein Return on Investment?” Selbst wenn die Auslastung um 2 % steigt, ist das nicht genug.
Inhalte sind ein Verkaufsförderungsinstrument, und die OTAs haben uns das bewiesen. Es gibt einen Grund, warum jeder von ihnen Badezimmerfotos verlangt.
Ich glaube, es geht darum, dass ein Hotel nicht mehr darüber nachdenken muss, welches Foto wichtig ist und wie man es bekommt. Es geht um die Automatisierung. Und haben wir dann das Recht, das Foto auf jedem Kanal zu verwenden, der Zugang zu dieser Hosting-Plattform hat?
The Challenge:
Unfortunately, for those who experienced 3DS1, implementing these steps in the checkout process might result in a massive drop in the checkout conversion rate as it requires additional actions to finalize the transaction.
Here are some of the things that can be done to mitigate:
- Enable alternative payment methods; GooglePay, ApplePay and Amazon Pay, all SCA compliant and create a much faster & frictionless checkout experience.
- Enable guests to store their payment preference; subscription and/or recurring transactions are considered ‘merchant-initiated’ and are exempt from PSD2 and SCA requirements as long as the initial transaction and/or card was authenticated. This allows truly a one-click payment experience.
How MyCheck solves this?
We’ve a JS SDK for your website and a Native SDK for mobile apps, called the MyCheck “Book”
- allows you to immediately accept those alternative payment methods without any additional integrations
- it initiates a 3DS2 flow even if it is a “card on file” transaction, the card is authenticated and passed to the relevant provider (PMS/CRS)
- allows you to offer loyal guests and/or members, the ability to store their preferred payment methods for friction-free repeat
- takes you completely out of the PCI scope
This article was originally written by the MyCheck team. It has been moved here as part of the Shiji Group family of hospitality technology brands.
